LOS
BANCOS CON TASAS MAS BAJAS PARA COMPRAR VEHÍCULO EN
COLOMBIA
En una oportunidad pasada, en este
blog hablamos del contrato de Leasing Financiero y lo definimos como un tipo de
contrato de carácter comercial, mediante el cual se
entrega un bien a una persona para que este la use con la obligación de pagar una especie de canon de arrendamiento durante un tiempo
determinado, cuando dicho tiempo termine la persona tendrá la facultad de adquirir el bien pagando un precio o podrá devolver.
Pues bien en esta oportunidad les presento la opción De comprar vehículo a través de esta figura jurídica financiera
como es el Leasing.
Con el propósito de conocer cuál es la
oferta actual en el mercado, LR hizo un sondeo en el que revisó las tasas para los créditos
vehiculares que ofrecen 10 de los principales bancos en el país.
En el top tres de las entidades
bancarias que ofrecen los intereses más bajos para
adquirir un carro se encuentran Banco de Occidente, que tiene tasas desde
10,84% efectiva anual y da un plazo máximo de 84
meses; Banco Finandina, que da tipos desde 11,22% efectivo anual y el plazo máximo es de 72 meses, y Bancolombia, que brinda tasas desde 11,62%
efectiva anual y se puede sacar hasta en 84 meses.
Orlando Forero, presidente del Banco
Finandina, señaló que este es
un banco que nació de ser una entidad experta en
financiar vehículos, lo que ha permitido generar unos modelos
mucho más milimétricos en la
asignación de precios individuales por nivel de riesgo.
“Al ser un banco experto en el negocio de vehículos, hoy 80% de nuestro negocio es vehicular, tenemos una oferta
de valor muy competitiva. El beneficio de tener un crédito con nosotros está en la
agilidad y en la simplicidad en la toma de decisiones producto de la estrategia
digital”, mencionó.
Otros bancos con bajas tasas para los
créditos vehiculares son Banco de Bogotá, Bbva y Davivienda. El primero tiene tasas desde 11,82% efectiva
anual y da hasta 72 meses de plazo; el segundo ofrece intereses desde 12%
efectivo anual y tiene hasta 84 meses de plazo, y el tercero brinda desde
13,22% y hasta en 84 meses.
Cabe mencionar que las tasas y el
plan de financiación varía según el perfil de cada cliente, su capacidad de pago y el modelo del
vehículo, pero en los requerimientos básicos todas las entidades coinciden en que quien solicite el crédito debe ser empleado, pensionado o independiente; ser mayor de
edad; no tener otros créditos pendientes y tener ingresos mínimos por dos o tres salarios mínimos
mensuales legales vigentes.
Al respecto, Forero destacó que es primordial que quien quiera acceder a uno de estos créditos tenga capacidad de generación de ingreso.
“El paradigma de que solo se le presta plata a quien tiene plata es
falso. Se le presta dinero a quien puede producir dinero para pagar lo que pide”, dijo.
Otra opción a la que pueden recurrir los interesados para adquirir su vehículo particular es al leasing, que consiste en tener acceso al
carro, pactar su arrendamiento y tener una opción de compra
al final del periodo del acuerdo establecido.
Felipe Noval, director de leasing en
Asobancaria, señaló que entre
las principales ventajas de adquirir un carro de esta manera está que se financia un porcentaje más elevado,
que puede estar entre 90% y 100% según el perfil
de riesgo del cliente.
“Otro beneficio es que al tener el banco la propiedad del vehículo en leasing, el banco entiende que tiene un mejor derecho que
una garantía prendaria, así que
regularmente las tasas de interés son más bajas”, explicó.
¿Cómo saber cuál es la mejor opción para adquirir el vehículo? Forero
recomendó recurrir a una entidad regulada y vigilada en la
que le proporcionen toda la información de tasas y
financiación para que tome una decisión informada.
Noval indicó que el cliente debe evaluar cuál es el valor
real por el que terminará pagando con cada uno de los
productos para escoger el que más le convenga
a su bolsillo.
Las opciones en los concesionarios de
vehículos
En el mercado existen otras opciones
para financiar la compra de vehículos como
realizar un plan de financiación directo con
el concesionario. Actualmente, por ejemplo, Casa Toro ofrece una promoción en la que el cliente se puede llevar un Mazda pagando durante el
primer año su seguro de vida mensual. Luego paga las
cuotas de acuerdo al monto de crédito aprobado
más los intereses causados en los 12 primeros
meses. Los Coches también tiene ventajas en tasas bajas y
cuotas.
Omar Colmenares Trujillo
Abogado Analista.
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