MEJORES
TARJETAS DE CRÉDITO
2019
En el artículo de hoy
conocerás la tasas y tarifas [actualizadas al 01 de julio de 2019] para escoger
las entidades con los menores costos en tarjetas de crédito. De esta manera, la
decisión a la hora de adquirir tu próxima tarjeta de crédito será mucho más
sencilla.
A continuación, te
mostraremos tres rankings. En ellos, podrás ver qué bancos están cobrando la
menor tasa efectiva anual, cuáles la menor cuota de manejo y cuáles los menores
cobros por avances (consulta en oficinas, transacciones en cajeros de la
entidad u otra entidad, consultas virtuales y costo por consulta en centrales
de riesgo).
Mejores tarjetas de
crédito según su tasa de interés
La tasa anual de una
tarjeta de crédito es el precio que pagas por utilizar el cupo de la misma.
Recuerda que esta tasa puede variar según promociones temporales que pueda
tener una entidad financiera, o si realizas avances en efectivo. Si no conoces
si tu entidad te cobra tasas diferentes por compras nacionales, compras
internacionales y avances, es buen momento para llamar y preguntar.
|
TIPO DE ENTIDAD
|
ENTIDAD FINANCIERA
|
TASA ANUAL PROMEDIO
|
|
BANCO
|
Av Villas
|
20,95%
|
|
BANCO
|
Banco de Occidente
|
22,29%
|
|
COOPERATIVA FINANCIERA
|
Confiar Cooperativa Financiera
|
23,70%
|
|
BANCO
|
Banco Popular
|
24,36%
|
|
BANCO
|
Scotiabank - Colpatria
|
24,48%
|
|
BANCO
|
Juriscoop
|
24,56%
|
|
BANCO
|
Finandina
|
24,90%
|
|
BANCO
|
Banagrario
|
25,81%
|
|
BANCO
|
Banco Pichincha
|
26,14%
|
|
BANCO
|
Coopcentral
|
26,15%
|
|
BANCO
|
Bancoomeva
|
26,31%
|
|
BANCO
|
BCSC S.A.
|
26,38%
|
|
BANCO
|
GNB Sudameris
|
26,41%
|
|
BANCO
|
Bancolombia
|
26,46%
|
|
COOPERATIVA FINANCIERA
|
Coltefinanciera
|
26,47%
|
|
BANCO
|
Davivienda
|
26,77%
|
|
BANCO
|
Banco Falabella
|
27,09%
|
|
BANCO
|
Itaú
|
27,31%
|
|
BANCO
|
BBVA Colombia
|
28,33%
|
|
BANCO
|
Serfinanza
|
28,47%
|
|
BANCO
|
Banco de Bogotá
|
28,74%
|
|
COOPERATIVA FINANCIERA
|
Giros y Finanzas
|
28,78%
|
|
COMPAÑÍA DE FINANCIAMIENTO
|
Tuya Compañía de Financiamiento
|
28,86%
|
Como puedes observar,
actualmente las tasas más bajas le pertenecen a Banco Av Villas y Banco de
Occidente con una tasa efectiva anual del 20,95% y 22,29% respectivamente. Por
otro lado entidades como Banco de Bogotá (28,74%), BBVA (28,33%), Serfinansa (28,47%), y Tuya
(28,86%) ofrecen una tasa más cercana a
la tasa de usura vigente.
Mejores tarjetas de
crédito según su cuota de manejo
La cuota de manejo de
una tarjeta de crédito es el costo que pagas por tener disponible un cupo de
crédito con una entidad financiera. Además, puedes hacer uso de los cajeros
automáticos y demás canales transaccionales de las entidades financieras y
disfrutar de todas las asistencias y programas de lealtad de la franquicia de
la tarjeta que escojas.
Aunque la cuota de
manejo la puedes llegar a negociar con tu entidad financiera; es importante que
identifiques aquellas tarjetas que pueden ser más costosas para ahorrar el
mayor dinero posible a la hora de escoger una:
ENTIDAD FINANCIERA
|
VISA
|
MASTER CARD
|
AMERICAN EXPRESS
|
DINERS
|
TARJETAS PROPIAS
| |
Valor Cuota
|
Valor Cuota
|
Valor Cuota
|
Valor Cuota
|
Tarjeta
|
Valor cuota
| |
| Financiera Juriscoop C.F. | $ 8.700 (v) | |||||
| Finandina | $ 15.900 (v) | |||||
| Banco GNB Sudameris | $ 16.200 (v) | |||||
| Banco Pichincha S.A. | $ 16.867 (a) | |||||
| Bancoomeva | $ 18.000 (v) | |||||
| Coltefinanciera | $ 18.000 (v) | |||||
| Coopcentral | $ 18.900 (a) | |||||
| Banco Popular | $ 19.400 (v) | $ 19.400 (v) | ||||
| Banco Caja Social | $ 19.950 (a) | $ 19.950 (a) | ||||
| Banagrario | $ 20.000 (a) | |||||
| Itaú Corpbanca Colombia S.A. | $ 20.000 (v) | |||||
| BBVA Colombia | $ 20.333 (a) | $ 20.333 (a) | ||||
| Davivienda | $ 20.800 (a) | $ 20.800 (a) | $ 24.767 (a) | "Spring Step" | $ 7.800 (a) | |
| Banco de Bogotá | $ 21.067 (a) | $ 21.067 (a) | ||||
| Scotiabank Colpatria | $ 21.300 (a) | $ 21.300 (a) | "Fácil Codensa" | $ 11.900 (v) | ||
| Bancolombia | $ 21.500 (a) | $ 21.500 (a) | $ 23.500 (a) | |||
| Banco de Occidente | $ 21.533 (a) | $ 21.633 (a) | ||||
| Banco Av Villas | $ 21.900 (a) | $ 21.900 (a) | ||||
| Banco Falabella S.A. | $ 15.300 (v) | "CMR Falabella" | $ 18.900 (v) | |||
| Giros & Finanzas | $ 15.600 (v) | "La 14" | $ 15.600 (v) | |||
| Serfinansa | $ 18.300 (v) | "Olimpica" | $ 18.300 (v) | |||
| Tuya | "Tarjeta Éxito" | $ 18.000 (v) | ||||
| Cooperativa Financiera Confiar | $ 13.000 (a) | |||||
Las cuotas de manejo
que tienen una (v) pagan la cuota al final de mes. Las cuotas de manejo que
tienen una (a) pagan la cuota a principio de mes. Aunque no todas las entidades
financieras cobran las cuotas de manera mensual (al menos la mitad de las tarjetas
lo hacen trimestralmente), hemos convertido todas los costos a valores
mensuales para poder comparararlas fácilmente.
Por franquicia los
bancos con las mejores tarjetas de crédito según la cuota de manejo que cobran
serían:
Financiera Juriscoop,
Finandina y Banco GNB Sudameris para tarjetas VISA. Cooperativa Financiera
Confiar, Banco Falabella y Giros & Finanzas para tarjetas Mastercard. Las
tarjetas American Express solo las emiten Bancolombia y Scotiabank Colpatria.
Mejores tarjetas de
crédito según el costo de avances
Un avance es un
retiro de efectivo que puedes realizar con tu tarjeta de crédito -ya sea en la
oficina, cajero o por internet-. Cada avance que realices genera intereses y,
en la mayoría de casos, una comisión por retiro realizado. Este valor varía
según la entidad como observarás a continuación:
ENTIDAD FINANCIERA
|
Avance en Oficina
|
Avance en Cajero de la entidad
|
Avance en otros cajeros
|
Avance por internet
|
Valor promedio avances
|
Tuya
|
$ 1.500
|
$ 3.900
|
$ 3.900
|
$ 3.100
| |
Cooperativa Financiera Confiar
|
$ 4.700
|
$ 4.700
|
$ 4.700
| ||
Banco de Occidente
|
$ 4.850
|
$ 4.850
|
$ 4.850
| ||
Itaú Corpbanca Colombia S.A.
|
$ 5.000
|
$ 5.000
| |||
Coopcentral
|
$ 5.040
|
$ 5.040
| |||
Banco Falabella S.A.
|
$ 7.250
|
$ 4.500
|
$ 4.950
|
$ 5.567
| |
Serfinansa
|
$ 7.300
|
$ 5.858
|
$ 5.024
|
$ 5.012
|
$ 5.799
|
Scotiabank Colpatria
|
$ 8.700
|
$ 4.880
|
$ 4.880
|
$ 4.880
|
$ 5.835
|
Bancoomeva
|
$ 8.000
|
$ 4.815
|
$ 4.815
|
$ 5.877
| |
Davivienda
|
$ 10.500
|
$ 4.950
|
$ 5.150
|
$ 3.570
|
$ 6.043
|
Banco Caja Social
|
$ 10.600
|
$ 4.750
|
$ 4.750
|
$ 4.750
|
$ 6.213
|
Banco Popular
|
$ 9.500
|
$ 4.950
|
$ 4.950
|
$ 6.467
| |
Coltefinanciera
|
$ 8.100
|
$ 4.900
|
$ 6.500
| ||
Banco Av Villas
|
$ 12.600
|
$ 5.000
|
$ 2.000
|
$ 6.533
| |
Banco GNB Sudameris
|
$ 12.000
|
$ 4.800
|
$ 4.800
|
$ 4.800
|
$ 6.600
|
Giros & Finanzas
|
$ 9.250
|
$ 6.950
|
$ 5.020
|
$ 5.891
|
$ 6.778
|
Banco de Bogotá
|
$ 10.948
|
$ 4.950
|
$ 4.950
|
$ 6.949
| |
Bancolombia
|
$ 9.000
|
$ 5.000
|
$ 7.000
| ||
Finandina
|
$ 11.250
|
$ 5.024
|
$ 5.024
|
$ 7.099
| |
Financiera Juriscoop C.F.
|
$ 11.662
|
$ 4.950
|
$ 5.000
|
$ 7.204
| |
Banco Pichincha S.A.
|
$ 14.050
|
$ 4.950
|
$ 4.950
|
$ 4.900
|
$ 7.213
|
BBVA Colombia
|
$ 9.800
|
$ 9.800
|
$ 5.000
|
$ 4.800
|
$ 7.350
|
Banagrario
|
$ 11.000
|
$ 5.042
|
$ 8.021
|
El costo por avance
realizado en un cajero de la entidad o de manera virtual por lo general es
menor a aquellos realizados en una oficina. En este momento, las entidades con
los avances más económicos son Tuya, Cooperativa Financiera Confiar, Banco de
Occidente, Itaú y Coopcentral. Las entidades con los avances más costosos -en
promedio- son Finandina, Financiera Juriscoop, Banco Pichincha, BBVA y
Banagrario.
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